Calcul des intérêts composés

On multiplie le capital par (1 + taux) autant de fois qu’il y a de périodes : C_n = C_0 × (1 + t) puissance n. 1 000 € placés à 5 % pendant 10 ans deviennent 1 000 × 1,05 puissance 10 = 1 628,89 €. Avec des versements réguliers, on ajoute chaque versement puis on applique le taux période après période, comme le fait ce simulateur.

Vous êtes au bon endroit : le simulateur en haut de cette page calcule le capital final avec un capital de départ, un versement mensuel, un taux et une durée, et affiche un tableau année par année. Il est gratuit, sans inscription, et le calcul se fait dans votre navigateur.

Saisissez la somme déjà placée, ce que vous versez chaque mois, le taux de votre placement et la durée : le simulateur d’épargne donne le capital final, le total versé et les intérêts. Avec 100 € par mois pendant 10 ans à 3 %, en partant de zéro et en capitalisation annuelle, vous obtenez 13 945,81 € pour 12 000 € versés, soit 1 945,81 € d’intérêts.

Le rendement d’une épargne est ce qu’elle rapporte par rapport à ce que vous y avez mis : comparez le capital final au total versé. Le simulateur affiche les intérêts cumulés, par exemple 1 945,81 € pour 12 000 € versés dans l’exemple ci-dessus. Pour mesurer le rendement d’un placement existant, en pourcentage total et par an, utilisez le calcul de rendement.

Saisissez le solde actuel comme capital de départ, vos versements mensuels et le taux annuel de votre livret, indiqué par votre banque, puis choisissez la capitalisation annuelle si les intérêts sont ajoutés une fois par an. Le résultat est brut : le simulateur ne gère ni un plafond de dépôt, ni la fiscalité, ni les changements de taux en cours de route.

Pour une somme unique : =C0*(1+t)^n, par exemple =1000*(1+5%)^10. Avec un versement en fin de mois et une capitalisation mensuelle, la fonction VC (valeur capitalisée) donne le même résultat que ce simulateur : =VC(5%/12;10*12;-100;-1000). Les montants versés sont saisis en négatif.

C’est un raccourci pour estimer le temps de doublement d’un capital : 72 divisé par le taux annuel donne le nombre d’années. À 6 %, il faut environ 12 ans ; à 3 %, environ 24 ans. Le calcul exact donne 11,9 ans à 6 %.

Un peu. En capitalisation mensuelle, les intérêts rapportent plus tôt. 1 000 € à 5 % pendant 10 ans deviennent 1 628,89 € en capitalisation annuelle et 1 647,01 € en capitalisation mensuelle.

Non. Les résultats sont bruts, avant prélèvements fiscaux et sociaux, et sans perte de pouvoir d’achat. Pour tenir compte approximativement de l’inflation, vous pouvez simuler avec un taux diminué du taux d’inflation.

Parce que le capital final est exprimé en euros de demain, qui achèteront moins qu’aujourd’hui. Avec une inflation de 2 % par an, les prix sont multipliés par environ 1,49 en 20 ans : 10 000 € obtenus dans 20 ans auront le pouvoir d’achat d’environ 6 730 € actuels. Pour raisonner en euros d’aujourd’hui, simulez avec un taux réduit de l’inflation supposée, par exemple 3 % au lieu de 5 % si vous comptez 2 % d’inflation.

Oui, pour une première projection : saisissez votre épargne actuelle, ce que vous pouvez verser chaque mois et le nombre d’années jusqu’à la retraite. Le résultat reste une estimation brute, sans impôts, sans inflation et sans les retraits que vous ferez ensuite. Pour une stratégie de retraite personnelle, adressez-vous à un conseiller.

Saisissez le capital de départ (0 si vous partez de rien), le versement mensuel, le taux annuel et la durée en années, puis choisissez une capitalisation annuelle ou mensuelle. Le capital final, le total versé et les intérêts cumulés s’affichent aussitôt, avec un tableau année par année. Modifiez un seul paramètre à la fois pour voir son effet.

Trois leviers comptent : la durée, la régularité et le rendement net de frais. Commencer tôt pèse le plus, car les intérêts des dernières années portent sur un capital déjà gonflé. Laisser les intérêts sur le placement au lieu de les retirer est la condition même de la capitalisation. Des frais élevés réduisent le taux effectif chaque année, et leur effet se cumule lui aussi.

On prête souvent à Albert Einstein une phrase faisant des intérêts composés la « huitième merveille du monde » ou la force la plus puissante de l’univers. Aucune source fiable ne montre qu’il l’ait dite ou écrite : la citation est très probablement apocryphe. Elle illustre malgré tout bien l’idée : sur une longue durée, les intérêts sur les intérêts finissent par dépasser les sommes versées.

Tout dépend du taux et de la durée, et aucun rendement n’est garanti hors placements à taux fixe. Avec 100 € versés chaque mois pendant 20 ans, soit 24 000 €, le simulateur donne en capitalisation annuelle environ 29 424 € à 2 %, 40 588 € à 5 % et 50 773 € à 7 %. Saisissez le taux de votre placement, ou une hypothèse prudente, pour obtenir votre propre estimation.