Calcul de la mensualité d’un prêt
FinancesSaisissez le montant emprunté, le taux débiteur annuel et la durée en mois. Le simulateur calcule la mensualité constante, le coût total des intérêts et l’évolution du capital restant dû, année par année.
Détail du calcul
20 000,00 € + 3 479,38 € = 23 479,38 €
- Taux mensuel i : le taux annuel de 6,5 % divisé par 12 mois, en décimal.
- Mensualité selon la formule du prêt amortissable : 20 000 × i / (1 − (1 + i) puissance −60) = 391,32 €. À 0 %, la formule ne s’applique pas : la mensualité vaut simplement 20 000 / 60.
- Total remboursé sur 60 mois : le capital plus 3 479,38 € d’intérêts, soit 23 479,38 €.
- Taux annuel actuariel sans frais : (1 + i) puissance 12 − 1 = 6,70 %.
Dès que toutes les valeurs sont valides, chaque étape du calcul s’affiche ici.
Formule
- M
- mensualité
- C
- capital emprunté
- i
- taux mensuel en décimal, soit 0,005 pour 6 % par an
- n
- durée en mois
Comment fonctionne le calcul
Un crédit à la consommation classique, un prêt personnel, un prêt auto ou un prêt travaux se remboursent le plus souvent par mensualités constantes : vous payez chaque mois le même montant. Chaque mensualité contient une part d’intérêts et une part de capital. Au début, le capital restant dû est élevé, donc les intérêts pèsent lourd ; au fil des mois, la part d’intérêts diminue et la part de capital augmente.
Le simulateur fonctionne comme le calcul d’une banque pour un prêt amortissable à taux fixe : il applique chaque mois un douzième du taux débiteur annuel au capital restant dû, avec des échéances en fin de mois. La mensualité n’est pas arrondie ; dans un vrai tableau d’amortissement, la dernière échéance peut donc différer de quelques centimes. Le même calcul s’applique à un prêt immobilier à taux fixe, mais sans l’assurance emprunteur ni les frais de dossier ou de garantie. Pour un investissement locatif, le calcul de rentabilité locative donne ensuite la rentabilité brute et nette du bien.
Le taux proposé par une banque dépend surtout de la durée du prêt, du montant, de l’objet financé, de votre situation (revenus, taux d’endettement, stabilité professionnelle) et du niveau général des taux. Le taux annuel actuariel affiché ici est tiré du seul taux débiteur et ne comprend ni frais ni assurance. Le TAEG de votre offre, qui les intègre, est donc au moins aussi élevé. Pour voir comment une épargne grandit, utilisez le calcul des intérêts composés. Pour financer un achat avant la vente d’un logement, voyez le simulateur de prêt relais ; pour regrouper plusieurs crédits en un seul, le simulateur de rachat de crédit.
À propos de la formule
Cette formule donne exactement la mensualité qui ramène le capital restant dû à zéro après n mois. Si le taux est nul, le capital est simplement divisé en n parts égales.
Pour chaque mois, le simulateur calcule les intérêts sur le capital restant dû ; le reste de la mensualité rembourse le capital. Le tableau d’amortissement regroupe les mois de chaque année.
Exemple de calcul
Un prêt de 10 000,00 € à 6 % sur 12 mois
- Le taux mensuel vaut 6 / 12 / 100 = 0,005.
- Mensualité = 10 000 × 0,005 / (1 − 1,005 puissance −12) = 860,66 €.
- Les douze mensualités font au total 10 327,97 €, dont 327,97 € d’intérêts. Le taux annuel actuariel sans frais est de 6,17 %.
Pour 10 000,00 € empruntés à 6 %, vous remboursez 860,66 € par mois pendant 12 mois. Les intérêts coûtent au total 327,97 €.
Reprendre l’exemple dans le calculateurQuestions fréquentes
Comment calculer la mensualité d’un prêt ?
On utilise la formule du prêt amortissable : capital multiplié par le taux mensuel, divisé par 1 moins (1 + taux mensuel) puissance moins la durée en mois. Pour 10 000 € à 6 % sur 12 mois, la mensualité est d’environ 860,66 €. Le simulateur fait ce calcul pour vous et affiche aussi le tableau d’amortissement.
Comment fonctionne un outil de simulation de crédit ?
Il applique aux trois données de votre prêt (montant, taux et durée) la formule des mensualités constantes, puis reconstitue mois par mois la part d’intérêts et la part de capital. Le résultat est indicatif : l’offre de la banque ajoute l’assurance, les frais de dossier et, pour un prêt immobilier, les frais de garantie.
Quels éléments influencent le taux proposé par les banques ?
Principalement la durée (plus elle est longue, plus le taux est en général élevé), le type de crédit, le montant, votre profil d’emprunteur (revenus, stabilité de l’emploi, taux d’endettement, apport) et le niveau des taux de marché. Le taux ne peut pas non plus dépasser le taux d’usure fixé chaque trimestre par la Banque de France.
Quelle différence entre taux débiteur et TAEG ?
Le taux débiteur (ou taux nominal) sert à calculer les intérêts sur le capital restant dû. Le TAEG, taux annuel effectif global, exprime le coût total du crédit sur un an : il inclut les intérêts, les frais de dossier et les autres frais obligatoires. C’est le TAEG qu’il faut comparer entre deux offres.
Vaut-il mieux emprunter sur une durée plus courte ?
Une durée plus courte augmente la mensualité mais réduit nettement le coût des intérêts. 20 000 € à 6,5 % coûtent environ 3 479 € d’intérêts sur 60 mois et environ 4 947 € sur 84 mois. Choisissez une mensualité qui reste supportable même en cas de dépense imprévue.
Comment calculer ma capacité d’emprunt ?
Partez de la mensualité maximale que votre budget supporte, puis faites le calcul inverse : capital = mensualité × (1 − (1 + i) puissance −n) / i. Une mensualité de 800 € à 6 % sur 60 mois correspond ainsi à environ 41 380 € empruntés. Avec ce simulateur, essayez plusieurs montants jusqu’à retrouver votre mensualité. Pour un prêt immobilier, les banques limitent en principe l’ensemble des charges de crédit, assurance comprise, à 35 % des revenus nets (règle du HCSF) : le calcul du taux d’endettement donne la mensualité encore possible sous ce plafond.
Les remboursements anticipés sont-ils pris en compte ?
Non. Le simulateur suppose des mensualités constantes, sans remboursement anticipé et sans frais. Un remboursement anticipé réduit la durée ou la mensualité, et donc le coût total des intérêts ; certaines offres prévoient alors des indemnités.
- Crédit à la consommation : prêt personnel (TAEG, offre de prêt) (Service-Public.fr)
- Amortissement (finance) (Wikipédia)
- Taux annuel effectif global (Wikipédia)
- Crédit à la consommation (Wikipédia)